警惕投資移民陷阱

　　警惕投資移民陷阱

　　投50萬美元的“區域中心”項目並非萬無一失，成功率不到14%。

　　跟幾年前投資移民的主力軍都是富人相比，近年來，中國的中產階層抱著50萬美元可以拿回的想法，逐漸成為投資移民的主體。

　　美國移民服務局公布的數據顯示，2011年美國的投資移民中，中國人就佔了七成，申請人數在4年間激增11倍。近3年來，至少有170億資金因投資移民流向海外，其中以加拿大、澳大利亞、美國居多。

　　面對蜂擁而至的投資客，各國紛紛加高准入門檻，加拿大移民局於2010年大幅度提高了投資移民金額，將申請人的淨資產要求及投資款上漲一倍，淨資產由80萬加元提高至160萬加元，投資款由40萬加元提高到80萬加元。而美國卻偏偏逆勢而行，投資移民資金門檻緣何不漲反跌？經濟不景氣令其急需投資人，然而現實卻遍布地雷。

　　看上去很美

　　目前投資移民美國大概分為三種：一種是直接投資100萬美元﹔另一種是直接投資一些特定的農村地區或失業率高的地區、存在投資風險的經濟或建設項目，投資額可以降至50萬美元﹔最后則是類似集資的“區域中心”投資形式，個人投資額為50萬~100萬美元。無論選擇何種方式，都必須滿足新創造10個就業崗位，不得外包給其他公司。

　　然而並不是達到上述要求的投資人都能夠成功拿到綠卡，原因何在？

　　一是美國國會希望能夠通過投資移民招商引資，振興經濟﹔另外移民局不希望看到大量移民涌入。所以法律也會對“移民法案”做出不同的解讀。

　　紐約州執照移民律師李棹通(Tom Li)告訴記者，100萬美元的投資看似簡單，卻有很多連法律都不曾提及、不為人知的“潛規則”。如果投資人花了100萬美元買了一個已經注冊成立好的公司，移民局在最后審批投資項目時，會看它每年發展的規模，一般的“行規”是公司淨值或員工數的增長不低於40%。如若達不到標准，移民局則會無情拒批。

　　此外，創造10個就業機會也頗有講究。這10個就業機會所雇用的勞動力必須是美國公民或綠卡持有者，所謂“創造”必須是投資人在投資前並不存在的就業機會。同時，這10個就業崗位必須是永久的，法律對永久的定義是就業崗位必須存在1年以上，而移民局實際審批時卻隻考慮那些提供就業崗位在2年以上的企業。

　　李棹通還強調，移民局在給投資人審批正式綠卡時，還會拿出當時申請臨時綠卡的經營計劃和現在經營情況做對比。最終創造的10個就業崗位必須與當時經營計劃上寫的相一致，不然投資人的綠卡仍舊會遭到拒批。

　　與此同時， 投資人還可以通過收購一個經營不善的企業來申請EB-5移民簽証。經營不善的企業是指存在了兩年以上，並在申請人提出投資移民申請前的一年到兩年內企業淨虧損超過20%。對於收購這類企業的投資人，美國移民局並不要求其增加10個就業崗位，而隻要求在至少兩年內保持現有的10個以上的崗位或投資時的雇佣狀態。但對收購已經存在的企業的情況而言，移民局依然要求其淨值增加40%。

　　一些集資機構往往在開辦度假村、養老院等項目時缺乏資金，便會向聯邦政府申請成為EB-5投資風險的經濟建設項目，獲批后，就開始引資，以投資移民的條件吸引各國投資人。李棹通向記者介紹道，這種集團化操作的集資方式，稱之為“區域中心” (Regional center).

　　它是將投資人的錢集中到一起，做一個大的投資項目，這樣的好處是個人投資人不用為投資項目操心，一切都交給這個投資項目的董事會和CEO打理。投資人既可購買公司債務，也可購買股份。注入50萬美元資金后，投資人便可獲得臨時綠卡(Conditional green card)。兩年臨時綠卡有效期過后，如果項目運轉良好，公司可以幫投資人提出申請，將臨時綠卡轉成正式綠卡。但這樣的捆綁項目最大的特點就是一榮俱榮、一損俱損。一旦項目運作出現差池，所有的投資人都將面臨血本無歸，臨時綠卡無法轉換成正式綠卡的尷尬境地。

　　數據顯示，截止到今年8月，全美的“區域中心”投資項目的數量在210個左右，但能夠幫助投資人拿到正式綠卡的區域中心的數量則不到30個，成功率僅14%，甚至更低，因此投資人在選擇“區域中心”的時候要慎之又慎。

　　究竟是什麼樣的原因造成了“區域中心”不盡如人意的獲批率呢？美國張哲瑞聯合律師樓法學博士谷歐文(Owen Gu)律師對記者說，“區域中心”通常會面臨兩大挑戰。第一，“區域中心”投資都會以有限合伙的方式出現，單個投資人的資金僅僅佔很小的份額，因此投資人對企業的經營和管理沒有發言權。第二，設立“區域中心”的人同樣是以盈利為目的的。因此，設立者可能實際注資很少但卻佔有很大的份額，這樣造成了投資人的投資的相當部分都會落入他們的口袋。

　　谷歐文還強調：投資“區域中心”並不是100%可以拿到永久綠卡﹔ “區域中心”是經過美國移民服務局(USCIS)批准，地方政府不對其投資者提供任何的擔保，因此在“區域中心”經營不善時，投資人要承受與其他投資模式失敗時同樣的后果。目前，大部分的“區域中心”都處在招商引資的階段，沒有獲得永久綠卡的經驗，因此“區域中心”比較適合“不差錢”的富人。

　　當前，“區域中心”投資項目已經佔到投資移民總量的90%，其中一半為中產階層，可一旦投資失敗，這種打擊對於並不富裕的中產家庭來說往往是致命的。即使最好的情況，投資一切順利，50萬美元現金也至少要在項目裡投上5年的時間不能取出。

　　魚目混珠的中介

　　依照美國法律，中介機構即使沒有律師也能拿到營業執照，一些移民中介機構經營並不規范，雇用“冒牌律師”。有些移民“黑中介”為拉客戶，甚至許下不切實際的承諾，比如“無風險、分紅利、返還本金、政府擔保、移民局內部有人”等，讓投資人心存幻想，認定一定可以辦下來，但實際情況並非如此。

　　記者以投資人身份走訪了一些移民中介。中介告訴記者，他們所推薦的投資項目沒有任何風險，且除了能夠獲得綠卡之外，還可在一定期限內全額返還投資金額。中介更承諾在簽訂協議后，用工資或分紅的方式，以月或年度為單位，定期付給投資人一定“工作薪酬”。一位不願意透露姓名的美國律師告訴記者，大多數的投資返還協議以及“投資人薪酬”條款都是非法的。如若投資人輕信移民中介機構的此類承諾，不僅有可能會無法實現其投資本意，即便僥幸獲得了臨時綠卡，但兩年期后，仍無法順利獲得正式綠卡。

　　根據移民局規定，風險投資要求投資人必須在其對投資風險不可知的情況下進行全額注資。所以，投資移民必定存在風險。一位知情人士告訴記者，在美投資的風險有的甚至接近70%，這種風險除了遭遇破產，另外還包括為了保証投資項目順利進行而源源不斷地追加投資，這樣一來，總投資金額就會遠超50萬美元。

　　可對移民中介來說這是一筆穩賺不賠的買賣，不論投資人最終是否能夠拿到綠卡，中介早已將中介費收入囊中。更有一些中介打著“輕鬆買房換綠卡”的旗號，招攬客源。實際情況是，美國議員提出的這一新議案並未通過，一些中介機構正是利用投資人迫切想移民的心情，大肆發布虛假信息招攬生意，避重就輕，隻強調有利方面，忽視投資風險，最終使投資人財卡兩空。

　　另據知情人士透露，一些“區域中心”為了拉客，會給移民律師3萬至5萬美元不等的“介紹費”，即律師成功介紹客戶投資他們的項目，就可以拿到這筆回扣。這種行為本身就是非法的，正所謂拿人手短，在考量項目風險時，律師也會幫著“區域中心”說好話，而一旦遇到風險，投資失敗，這些損失都將由投資人自行承擔，“區域中心”沒有任何責任。

　　所以，谷歐文強調，投資人在選擇中介或者律師時，一定要謹慎，要選擇那些隻收取律師費的律師行。據悉，曼哈頓檢察官辦公室的移民事務咨詢委員會成立以來，收到了1550宗有關移民律師或移民中介的投訴，45%的受害人是華人。但受害者出於恐懼或是語言障礙，很少提交書面訴訟，這從某種程度也令非法移民詐騙組織更加猖狂。

　　慧眼識金

　　投資人若想通過投資移民方式獲得美國國籍，首先要對移民中介的背景，信譽、口碑、成功案例展開詳細調查，謹慎選擇經政府正式批准的區域中心並關注其管理團隊。

　　移民法在美國是僅次於稅法的第二大“復雜”法律，投資人在選擇中介時一定要看清對方是否有具有專業資質的律師，切不可貪圖便宜、因小失大。如果是律師事務所也要查清其規模大小，選擇信譽良好的律所。其次要對項目方或借款方做詳細的背景調查，以及過往記錄、企業營運現狀及信譽。另外，借款方在具體投資項目中的投資比例、商業報告及評估報告也至關重要。抵押擔保品則是關鍵環節，無風險投資並不屬於投資移民項目，投資人切莫上當。然后，投資人需核實該投資項目是否有銀行介入，銀行在選擇投資項目時更為謹慎和專業，它的介入就像是給該項目上了“保險”。最后，投資人注重與有經驗的投資顧問團隊進行深入交流，可以幫助投資人解決突發問題。

　　而投資人該如何甄別項目？谷歐文說，選擇一個好的“區域中心”有點像是“撞大運”，全美有200多家區域中心，卻隻有一家是由州政府管理的，且所有的“區域中心”都不是上市公司，其賬目等都不對外公開，投資人對其實際運營情況無從考証，對管理層也知之甚少。

　　而失敗的投資往往是投資人無法証明其合法資金的來源。因為中國的投資人通常自有公司，公司收入和個人收入混為一談，以至於証明其合法收入來源就顯得困難重重。與之相反的是，成功的投資多半源於自主經營，選擇勞動密集型企業更容易成功，比如清潔公司、小型工廠，這類投資很輕鬆就可以創造10個就業機會，同時，移民局在審查時也更看重投資人給美國創造就業機會的能力。