【海外版】網絡金融需建安全“防火牆”（圖）

　　今年春節，“電子紅包”網上漫天飛，搶足了年節的風頭。據悉，支付寶“新年討喜”上線第一天發出222萬個紅包，金額超過1800萬元。新浪微博的“讓紅包飛”突破10億元大關。很多人熱衷於用微信發紅包、搶紅包。專家指出，諸如“電子紅包”等互聯網金融產品如今日益受到青睞，但人們在關注其便捷性、收益高等優勢時，也不要忽視其安全性。作為一種新的金融模式，包括監管方、互聯網金融公司、網絡安全服務商和廣大網民在內的社會各界應共筑“防火牆”以防范風險。

　　互聯網金融異軍突起

　　2012年，互聯網金融概念開始風生水起﹔2013年6月，阿裡巴巴與天弘基金合作推出“余額寶”理財產品，對消費者閑置在支付寶賬戶裡的錢進行高於銀行利息的理財回報，受到歡迎。到2014年1月15日，余額寶客戶數已超過4900萬，資金規模已突破2500億元。

　　“余額寶”之后，越來越多電子商務網站“觸金”，各類理財、融資等互聯網金融產品不斷面市。業內人士介紹，目前市場上主要有4種面對普通投資者的互聯網金融模式。一是第三方支付企業﹔二是P2P網絡融資平台，借款人可申請向平台申請借款，出借人通過平台對借款人提供小額貸款﹔三是眾籌平台，指創意人向公眾募集小額資金或其他支持，再將創意實施結果反饋給出資人的平台﹔四是機會指數，這種模式是把有借款需求的個人和有放款需要的中小銀行及小貸機構在一個平台上進行對接，然后通過廣告費或者交易佣金的方式獲得收入。

　　目前，網絡理財產品收益率普遍高於銀行，流動性強於銀行，也有一定的穩定性，很多消費者從銀行取出一部分存款，放進了互聯網理財產品中。據了解，微信“理財通”日入資金已經超過1億元。中國社科院金融研究所主任曾剛表示，近年來銀行競爭加劇，各銀行“拉存款”壓力陡增。加之余額寶等互聯網金融產品也對存款造成分流，因此制約了銀行負債規模的增長。

　　安全問題不可小覷

　　互聯網金融之所以生機勃勃發展，業內人士分析，主要是抓住了人們想將手中閑置資金增值的欲望。然而，高收益背后一定伴隨高風險。專家提醒，不管是“余額寶”還是其他什麼“寶”，本質上都是貨幣基金的銷售平台。購買基金有風險，投資者需謹慎。可事實上，一些互聯網理財產品在宣傳過程中卻隻強化收益，淡化風險，誤導投資者，從法律上講，互聯網金融在投資者保護領域，尚存在諸多空白。

　　從技術上看，互聯網理財也有很大風險。有案例顯示，一支付寶用戶賬戶資金被劃走4萬元，后支付寶官方微博表示，初步判斷事件跟身份信息泄露及短信被劫持有關。

　　經營不利給客戶帶來經濟損失的事件也時常發生。國內P2P網站從去年3季度末以來出現倒閉潮，今年1月已經有5家P2P平台倒閉，涉及資金數億元。

　　金融欺詐在互聯網上更是層出不窮。據百度安全中心數據顯示，去年1至10月份，百度安全中心通過技術手段監測到虛假金融網站72萬余個。金融欺詐網站主要圍繞在代辦信用卡、理財、基金、貸款四大類，除此之外，以騙取保証金、驗証金、預收利息等小額財產的欺詐手段也令很多互聯網用戶防不勝防。

　　需聯合建立“防火牆”

　　作為一種新的金融模式，專家指出，如何實現便利性與安全性的結合是今后互聯網金融面臨的重大課題，需要監管方、互聯網金融公司、網絡安全服務商和廣大網民共同建立“防火牆”以控制風險。

　　專家建議，監管層要加強互聯網金融風險控制以及監管﹔互聯網金融企業要加強行業自律﹔對網絡消費者來說要認清互聯網金融的風險，保障自身資金安全。

　　據悉，目前有關互聯網金融的監管措施正在制定當中。互聯網金融自律協會也正在成立。

　　中國銀行業協會專職副會長楊再平認為，建立包容互聯網金融的有效監管體系勢在必行。他表示，首先要修法，修訂商業法、証券法、票據法等﹔其次要增加相關的法律﹔最后要建立准入機制。還有學者建議，我國可以借鑒美國等發達國家的做法，加強對第三方平台監管和立法。（本報記者 羅 蘭）

(責編：夏麗娟)