警惕投资移民陷阱

　　警惕投资移民陷阱

　　投50万美元的“区域中心”项目并非万无一失，成功率不到14%。

　　跟几年前投资移民的主力军都是富人相比，近年来，中国的中产阶层抱着50万美元可以拿回的想法，逐渐成为投资移民的主体。

　　美国移民服务局公布的数据显示，2011年美国的投资移民中，中国人就占了七成，申请人数在4年间激增11倍。近3年来，至少有170亿资金因投资移民流向海外，其中以加拿大、澳大利亚、美国居多。

　　面对蜂拥而至的投资客，各国纷纷加高准入门槛，加拿大移民局于2010年大幅度提高了投资移民金额，将申请人的净资产要求及投资款上涨一倍，净资产由80万加元提高至160万加元，投资款由40万加元提高到80万加元。而美国却偏偏逆势而行，投资移民资金门槛缘何不涨反跌？经济不景气令其急需投资人，然而现实却遍布地雷。

　　看上去很美

　　目前投资移民美国大概分为三种：一种是直接投资100万美元；另一种是直接投资一些特定的农村地区或失业率高的地区、存在投资风险的经济或建设项目，投资额可以降至50万美元；最后则是类似集资的“区域中心”投资形式，个人投资额为50万~100万美元。无论选择何种方式，都必须满足新创造10个就业岗位，不得外包给其他公司。

　　然而并不是达到上述要求的投资人都能够成功拿到绿卡，原因何在？

　　一是美国国会希望能够通过投资移民招商引资，振兴经济；另外移民局不希望看到大量移民涌入。所以法律也会对“移民法案”做出不同的解读。

　　纽约州执照移民律师李棹通(Tom Li)告诉记者，100万美元的投资看似简单，却有很多连法律都不曾提及、不为人知的“潜规则”。如果投资人花了100万美元买了一个已经注册成立好的公司，移民局在最后审批投资项目时，会看它每年发展的规模，一般的“行规”是公司净值或员工数的增长不低于40%。如若达不到标准，移民局则会无情拒批。

　　此外，创造10个就业机会也颇有讲究。这10个就业机会所雇用的劳动力必须是美国公民或绿卡持有者，所谓“创造”必须是投资人在投资前并不存在的就业机会。同时，这10个就业岗位必须是永久的，法律对永久的定义是就业岗位必须存在1年以上，而移民局实际审批时却只考虑那些提供就业岗位在2年以上的企业。

　　李棹通还强调，移民局在给投资人审批正式绿卡时，还会拿出当时申请临时绿卡的经营计划和现在经营情况做对比。最终创造的10个就业岗位必须与当时经营计划上写的相一致，不然投资人的绿卡仍旧会遭到拒批。

　　与此同时， 投资人还可以通过收购一个经营不善的企业来申请EB-5移民签证。经营不善的企业是指存在了两年以上，并在申请人提出投资移民申请前的一年到两年内企业净亏损超过20%。对于收购这类企业的投资人，美国移民局并不要求其增加10个就业岗位，而只要求在至少两年内保持现有的10个以上的岗位或投资时的雇佣状态。但对收购已经存在的企业的情况而言，移民局依然要求其净值增加40%。

　　一些集资机构往往在开办度假村、养老院等项目时缺乏资金，便会向联邦政府申请成为EB-5投资风险的经济建设项目，获批后，就开始引资，以投资移民的条件吸引各国投资人。李棹通向记者介绍道，这种集团化操作的集资方式，称之为“区域中心” (Regional center).

　　它是将投资人的钱集中到一起，做一个大的投资项目，这样的好处是个人投资人不用为投资项目操心，一切都交给这个投资项目的董事会和CEO打理。投资人既可购买公司债务，也可购买股份。注入50万美元资金后，投资人便可获得临时绿卡(Conditional green card)。两年临时绿卡有效期过后，如果项目运转良好，公司可以帮投资人提出申请，将临时绿卡转成正式绿卡。但这样的捆绑项目最大的特点就是一荣俱荣、一损俱损。一旦项目运作出现差池，所有的投资人都将面临血本无归，临时绿卡无法转换成正式绿卡的尴尬境地。

　　数据显示，截止到今年8月，全美的“区域中心”投资项目的数量在210个左右，但能够帮助投资人拿到正式绿卡的区域中心的数量则不到30个，成功率仅14%，甚至更低，因此投资人在选择“区域中心”的时候要慎之又慎。

　　究竟是什么样的原因造成了“区域中心”不尽如人意的获批率呢？美国张哲瑞联合律师楼法学博士谷欧文(Owen Gu)律师对记者说，“区域中心”通常会面临两大挑战。第一，“区域中心”投资都会以有限合伙的方式出现，单个投资人的资金仅仅占很小的份额，因此投资人对企业的经营和管理没有发言权。第二，设立“区域中心”的人同样是以盈利为目的的。因此，设立者可能实际注资很少但却占有很大的份额，这样造成了投资人的投资的相当部分都会落入他们的口袋。

　　谷欧文还强调：投资“区域中心”并不是100%可以拿到永久绿卡； “区域中心”是经过美国移民服务局(USCIS)批准，地方政府不对其投资者提供任何的担保，因此在“区域中心”经营不善时，投资人要承受与其他投资模式失败时同样的后果。目前，大部分的“区域中心”都处在招商引资的阶段，没有获得永久绿卡的经验，因此“区域中心”比较适合“不差钱”的富人。

　　当前，“区域中心”投资项目已经占到投资移民总量的90%，其中一半为中产阶层，可一旦投资失败，这种打击对于并不富裕的中产家庭来说往往是致命的。即使最好的情况，投资一切顺利，50万美元现金也至少要在项目里投上5年的时间不能取出。

　　鱼目混珠的中介

　　依照美国法律，中介机构即使没有律师也能拿到营业执照，一些移民中介机构经营并不规范，雇用“冒牌律师”。有些移民“黑中介”为拉客户，甚至许下不切实际的承诺，比如“无风险、分红利、返还本金、政府担保、移民局内部有人”等，让投资人心存幻想，认定一定可以办下来，但实际情况并非如此。

　　记者以投资人身份走访了一些移民中介。中介告诉记者，他们所推荐的投资项目没有任何风险，且除了能够获得绿卡之外，还可在一定期限内全额返还投资金额。中介更承诺在签订协议后，用工资或分红的方式，以月或年度为单位，定期付给投资人一定“工作薪酬”。一位不愿意透露姓名的美国律师告诉记者，大多数的投资返还协议以及“投资人薪酬”条款都是非法的。如若投资人轻信移民中介机构的此类承诺，不仅有可能会无法实现其投资本意，即便侥幸获得了临时绿卡，但两年期后，仍无法顺利获得正式绿卡。

　　根据移民局规定，风险投资要求投资人必须在其对投资风险不可知的情况下进行全额注资。所以，投资移民必定存在风险。一位知情人士告诉记者，在美投资的风险有的甚至接近70%，这种风险除了遭遇破产，另外还包括为了保证投资项目顺利进行而源源不断地追加投资，这样一来，总投资金额就会远超50万美元。

　　可对移民中介来说这是一笔稳赚不赔的买卖，不论投资人最终是否能够拿到绿卡，中介早已将中介费收入囊中。更有一些中介打着“轻松买房换绿卡”的旗号，招揽客源。实际情况是，美国议员提出的这一新议案并未通过，一些中介机构正是利用投资人迫切想移民的心情，大肆发布虚假信息招揽生意，避重就轻，只强调有利方面，忽视投资风险，最终使投资人财卡两空。

　　另据知情人士透露，一些“区域中心”为了拉客，会给移民律师3万至5万美元不等的“介绍费”，即律师成功介绍客户投资他们的项目，就可以拿到这笔回扣。这种行为本身就是非法的，正所谓拿人手短，在考量项目风险时，律师也会帮着“区域中心”说好话，而一旦遇到风险，投资失败，这些损失都将由投资人自行承担，“区域中心”没有任何责任。

　　所以，谷欧文强调，投资人在选择中介或者律师时，一定要谨慎，要选择那些只收取律师费的律师行。据悉，曼哈顿检察官办公室的移民事务咨询委员会成立以来，收到了1550宗有关移民律师或移民中介的投诉，45%的受害人是华人。但受害者出于恐惧或是语言障碍，很少提交书面诉讼，这从某种程度也令非法移民诈骗组织更加猖狂。

　　慧眼识金

　　投资人若想通过投资移民方式获得美国国籍，首先要对移民中介的背景，信誉、口碑、成功案例展开详细调查，谨慎选择经政府正式批准的区域中心并关注其管理团队。

　　移民法在美国是仅次于税法的第二大“复杂”法律，投资人在选择中介时一定要看清对方是否有具有专业资质的律师，切不可贪图便宜、因小失大。如果是律师事务所也要查清其规模大小，选择信誉良好的律所。其次要对项目方或借款方做详细的背景调查，以及过往记录、企业营运现状及信誉。另外，借款方在具体投资项目中的投资比例、商业报告及评估报告也至关重要。抵押担保品则是关键环节，无风险投资并不属于投资移民项目，投资人切莫上当。然后，投资人需核实该投资项目是否有银行介入，银行在选择投资项目时更为谨慎和专业，它的介入就像是给该项目上了“保险”。最后，投资人注重与有经验的投资顾问团队进行深入交流，可以帮助投资人解决突发问题。

　　而投资人该如何甄别项目？谷欧文说，选择一个好的“区域中心”有点像是“撞大运”，全美有200多家区域中心，却只有一家是由州政府管理的，且所有的“区域中心”都不是上市公司，其账目等都不对外公开，投资人对其实际运营情况无从考证，对管理层也知之甚少。

　　而失败的投资往往是投资人无法证明其合法资金的来源。因为中国的投资人通常自有公司，公司收入和个人收入混为一谈，以至于证明其合法收入来源就显得困难重重。与之相反的是，成功的投资多半源于自主经营，选择劳动密集型企业更容易成功，比如清洁公司、小型工厂，这类投资很轻松就可以创造10个就业机会，同时，移民局在审查时也更看重投资人给美国创造就业机会的能力。