銀行暗藏VIP門檻：想當銀行VIP 先買理財產品

“想在銀行申請轉成VIP客戶，居然還得買理財產品？這也太沒道理了。”消費者李先生最近在銀行遇見了件奇怪的事兒。昨天，記者走訪多家銀行發現，部分銀行對於VIP客戶的要求越來越高：一年內在銀行金融資產，月均余額要在20萬元以上﹔要通過銀行自行設定的客戶評級系統……普通客戶想要轉成VIP客戶，得過五關斬六將。

升VIP一家銀行三個說法

本周一，李先生來到位於東花市的某國有銀行網點辦理業務，順便咨詢了一下VIP客戶的申請條件。“主要是考慮到VIP客戶在網點辦理業務時可以單獨取號，能方便些。”

“我賬戶裡的余額足夠，申請VIP客戶應該問題不大。”但讓李先生沒想到的是，銀行工作人員表示，雖然賬戶中有超過20萬元的余額，但必須要在一定時間段內保持高余額不變。“並不是您銀行卡裡有幾十萬余額就行了，這樣的話恐怕無法通過我們的審核。”

“您可以購買我們的短期理財產品，反正申請VIP也得在賬戶裡擱著錢，不如做點投資，這樣也好做審批。”這位工作人員提出的建議，讓李先生難以接受：“我在其他銀行也辦理過VIP客戶，都是賬戶內余額達到銀行標准即可，現在居然還要先買理財產品？”

針對李先生的說法，記者撥通了該銀行客服電話。客服人員表示，要辦理VIP卡需要滿足“一年內金融資產月均余額在20萬元以上”的條件。此外，還需要用戶攜帶本人的身份証和銀行卡去具體網點的櫃台通過“客戶評級系統”的審核。客服人員說：“一般來說，您的金融資產符合要求了，通過客戶評級系統是沒什麼問題的。”

一天后，當記者再度致電該銀行的客服熱線，卻得到了另一個版本的回應。在達到“一年內金融資產月均余額在20萬元以上”的條件后，這次的客服人員對是否需要通過“客戶評級系統”表示不清楚，“您的賬戶滿足金融資產條件后，主要是要和存款網點聯系，由存款網點來具體審批”。

商業銀行VIP“自動升降”

僅僅一家銀行，對VIP客戶的申辦就給出了3種說法，那各家銀行對VIP客戶的門檻又有多高呢？

記者以客戶身份向多家銀行的客服熱線和網點咨詢后發現，工行、中行等國有銀行的VIP門檻設定相似。工商銀行辦理理財金卡，需要滿足兩個要求，一是要在工行的金融資產達到30萬元，二是工行的5星級客戶。對於5星級客戶的評定，客服解釋說，“賬戶的星級狀態可以在網上銀行、櫃台查詢到，也可以打客服電話查詢。星級的評定主要是根據賬戶的金融資產、負債情況等，一般是用半年的日均資產累計計算。”

但是，相較於“財大氣粗”的國有銀行對VIP升級設置的幾層標准，一些商業銀行對VIP客戶的申請標准在降低金融資產要求的同時，也相對簡化了標准。比如招商銀行的VIP分成了兩個等級，金卡和金葵花卡，其中較低一級的一卡通金卡在賬戶的月日均資產滿足5萬元時就可辦理。

有些商業銀行的VIP升級甚至不需要去櫃台辦理。光大銀行客服就表示，光大採取的是“動態評級”的機制，例如，當客戶的賬戶資產3個月日均余額達到了10萬元-50萬元時，銀行系統會自動把卡升級為黃金卡標准，從而享受黃金卡客戶的優惠權利﹔在賬戶資產不能滿足這個條件時，系統就會自動再把賬戶的級別調回到原先的狀態，“我們現在的VIP服務是根據賬戶的動態評級標准，而不是卡的類別，整個過程是自動調節的”。

專家觀點

銀行標准應更公開透明

“設定VIP客戶，是銀行的一種營銷手段，銀行在使用它的過程中自然地會帶有一定主觀性的裁量。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，銀行設定VIP門檻作為一種商業行為，設置標准上都有自己的考量，這是可以理解的。國有銀行相比商業銀行在客戶資源量上佔據優勢，商業銀行為了增加競爭力就會相對降低門檻。

“國有銀行和商業銀行提供不同的服務，這都是一種市場行為。”中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示，銀行在選擇目標客戶時會有相應的要求和標准，客戶也會選擇最適合自己的銀行，如果都採用一樣的模式，就不存在競爭。

但是，趙錫軍同時表示，銀行要對VIP升級標准的信息公布更加透明化，“銀行應該利用更加現代化的手段，像可以在相關的網站上對服務的業務種類、收費標准、門檻設置等做出更加明確的規定和說明”。